Pokiaľ ide o vytvorenie a realizáciu úspešného finančného plánu, zistíte, že investovanie zohráva jeho veľmi dôležitú súčasť. Je smutné, že prekvapivé množstvo ľudí neinvestuje svoje úspory, ale namiesto toho sa snaží získať akékoľvek výhovorky, aby udržali svoje peniaze mimo trhu. Takýto prístup môže byť škodlivý pre vaše dlhodobé finančné zdravie.

Aby sme lepšie pochopili, prečo je to tak, sme na Obchodné vzdelávanie pozrite sa na niektoré z čísel, ktoré zvýraznia presne to, čo stratíte tým, že nebudete investovať.

V dôchodku budete vyžadovať finančné prostriedky

investujte do rozšírenia svojho dôchodkového fondu

Predtým, ako sa dostaneme ďalej do podrobností o tom, čo môžete stratiť tým, že nebudete investovať, je nevyhnutné, aby ste pochopili svoje osobné potreby v budúcnosti. Pre veľkú väčšinu ľudí je jednou z najväčších finančných udalostí v živote, keď naposledy opustíte pracovisko a odídete do dôchodku. Od tohto okamihu už nemusíte pracovať na živobytie, to však neznamená, že sa vaše účty a životné náklady zastavia. Stále máte finančnú zodpovednosť napriek tomu, že výplata už neprichádza pravidelne.

Tradičný dôchodok sa rýchlo stáva minulosťou a vo všetkej počestnosti ho väčšina mileniálov nikdy nemala. Sociálne zabezpečenie je pekná záchranná sieť, ktorá však sotva pokryje základné potreby väčšiny dôchodcov, najmä ak si títo dôchodcovia želajú zachovať podobnú životnú úroveň, akú mali, keď aktívne pôsobili na pracovisku a dosahovali príjem.

Po odchode do dôchodku zistíte, že máte veľa rovnakých výdavkov, ale žijete s menším rozpočtom. Na prekonanie rozdielu v príjmoch budete potrebovať dôchodkový fond a jednoduchá pravda je, že bez investícií zistíte, že dôchodkový fond s najväčšou pravdepodobnosťou nebude rásť natoľko, aby sa postaral o vaše potreby dôchodkového príjmu..

Mohlo by sa vám páčiť: Ako obchodovať na Forexe za 100 dolárov

Náklady na neinvestovanie iba $ / £ / € 20 mesačne

náklady na neinvestovanie, zložený úrok

Jednou z hlavných výhovoriek, ktoré majú ľudia za to, že neinvestujú, je to, že nemajú dostatok peňazí, ale pravda je taká, že na to, aby ste investovanie mohli investovať, nemusíte mať stovky alebo tisíce dolárov. Aj to, že začínate s malými peniazmi, sa časom sčítava.

Napríklad, čo by sa za tie roky stalo 20 $ / £ / € mesačne, ak by ste ich investovali? Pred úrokom má vaša $ / £ / € 20 mesačne hodnotu $ / £ / € 240 ročne do vášho dôchodkového fondu. Rozložené na 25 rokov budú predstavovať 6 000 $ / £ / €, čo je sama o sebe pekná malá suma peňazí. Vďaka akciovému trhu však môžete hodnotu týchto $ / £ / € 20 mnohonásobne zvýšiť.

Ak ste sa rozhodli investovať týchto 240 $ / £ / € každý rok a získať výnos 10%, čo je zhruba ročný výnos S&P, v priebehu času by ste po 25-ročnom období zaznamenali návratnosť 23 603 USD / £ / €. Ak ste namiesto čakania do konca roka investovali 20 USD / £ / € každý mesiac, na konci 25-ročného obdobia môžete získať odmenu 26 537 $ / £ / €..

Ľudia si tiež prečítajú: Finančná ľútosť číslo 1, ktorej sa chcete vyhnúť za každú cenu

Vezmeme všetko, čo je tu uvedené, do kontextu, náklady na neinvestovanie 20 USD / £ / € mesačne v priebehu nasledujúcich 25 rokov sú viac ako 20 000 $ / £ / €. Teraz si predstavte, ako ďaleko by ste mohli zájsť s extra $ / £ / € 20 000 na dôchodku? V mnohých prípadoch ide o polročný plat. Vložením peňazí na základný sporiaci účet prichádzate o veľké straty v porovnaní s investovaním na trhoch.


Najlepšia úroková sadzba, ktorú dnes získate zo sporiaceho účtu, je v priemere pravdepodobne 1%, čo prináša návratnosť 6 819,08 USD / £ / €. To je úrokový výnos vo výške $ / £ / € 819,08 za obdobie 25 rokov! O päť čísel menej, ako by ste mali, keby ste namiesto toho investovali na trhoch!

Aj keď budete investovať $ / £ / € 20 mesačne na trhy, pravdepodobne neuvidíte veľkú návratnosť týchto $ / £ / € / 26 000 € pri odchode do dôchodku, takže sa pozrime, čo môžete urobiť, ak ísť ďalej a investovať viac ako $ / £ / € 20 mesačne.

Cena rozhodnutia neinvestovať rastie s vašou schopnosťou šetriť peniaze

rastúce náklady na neinvestovanie

Je pravdepodobné, že miniete najmenej $ / £ / € 70 mesačne za veci, ktoré skutočne nepotrebujete. Napríklad káblová televízia. Kedysi som platil 70 $ / £ / € mesačne za to, že som sa každý večer po práci prizeral na televíziu, ale potom som zrušil predplatné a okamžite som si každý mesiac našiel 70 $ / £ / € nahor.

Ak teraz vezmete tých 70 $ / £ / € a investujete ich každý mesiac, skončili by ste s návratnosťou po 25 rokoch $ / £ / € 92 878, za predpokladu ročného výnosu 10% každý rok, zložený mesačne . Teraz existuje veľmi dobrá šanca, že inflácia znamená, že 92 878 USD / £ / € za 25 rokov nepôjde tak ďaleko ako dnes, takže sa ponorme ešte hlbšie.

Ak by ste sa rozhodli investovať $ / £ / € 211 mesačne do IRA alebo Roth IRA, prekonali by ste maximálny ročný limit $ / £ / € 5 500, ktorý stanovil IRS.. Investujte týchto $ / £ / € 5 500 ročne po dobu 25 rokov pri priemernom výnose S&P 500 a pozerali by ste sa na konečný výnos 608 131,98 $ / £ / £.

To je vážna hotovosť práve tam!

To je stále menej ako suma, ktorú veľa ľudí potrebuje pre svoj dôchodok, ale je to minimálne začiatok!

Nenechajte si ujsť: Je skutočne vhodné stať sa obchodníkom na Forexe?

Ak ignorujete silu investovania, stratíte

Dokonca Warren Buffet začal so svojou prvou investíciou. Som si istý, že môžete prísť s celou radou dôvodov, prečo by ste nemali investovať, ale môžem vám poskytnúť 20 000 dôvodov, prečo by ste mali začať investovať týchto $ / £ / € 20 mesačne! Každý deň, keď neinvestujete, je dňom stratených návratnosti investícií. Vaše peniaze vám nič nezarobia, pokiaľ nebudete ochotní dať ich za prácu.

Ak ste radi čítali tento článok z Trading Education, označte ho lajkom a zdieľajte ho s kýmkoľvek iným, o ktorom si myslíte, že by mohol zaujímať tiež.

Zdroje:

https://www.thebalance.com/gender-investing-gap-costing-women-money-4145363

https://www.thebalance.com/how-much-do-i-need-for-retirement-453990

https://www.thebalance.com/retirement-savings-how-much-is-enough-2894342

https://www.thebalance.com/example-of-how-compound-interest-works-4061815

https://www.thebalance.com/traditional-ira-versus-roth-ira-356293

https://www.thebalance.com/warren-buffett-biography-356436

Mike Owergreen Administrator
Sorry! The Author has not filled his profile.
follow me
Adblock
detector